壤驷孳
2019-06-21 05:21:09

二十年前,没有人听说过目标日期退休基金。 据咨询公司Casey,Quirk&Associates称,到2020年,距离现在还不到10年,它们将占401(k)和其他定额供款退休计划7.7万亿美元的一半。

对于没有经验的目标日期基金(TDF),它们作为一种“一劳永逸”的退休解决方案进行销售。 您将资金存入基金,其名称中的日期与您认为退休的年份一致。 随着时间的推移,这些资金通过减少股票持有量和增加固定收益来降低总体风险。 结果:目标日期越近,投资组合越保守。

这些资金总是为他们提供很多帮助。 他们为投资者节省了选择个人资金的麻烦,以及重新平衡的痛苦。 不幸的是,进入2008年崩盘的看法是,当你在退休日期结束时,他们会阻止你赔钱。 他们没有这样做。

当2008年TDF平均价格在2008年下跌24%时,投资者们向他们的福利部门和媒体大肆尖叫。 随后参议院调查和政府听证会。 Charles Schwab,Fidelity和其他一些基金公司调整了他们的投资组合以降低开支(总是一件好事); 员工福利研究所的克雷格科普兰说,许多人也减少了他们的股权投资。 现在,如果你是TDF路线的数百万人之一,你如何在退休时保护自己?

第一步是了解你拥有的东西。 这比仅知道TDF是什么更复杂。 你需要了解你的内容,投资组合将如何随着时间的推移而变化,以及你将在65岁左右降落的地方。大多数资金从25%左右的股票开始约为90%,Callan Associates的Lori Lucas解释道。 。 在那之后,一些人有急剧下降,而另一些则没有。 由于大多数401(k)参与者只提供一个TDF系列,如果您对风险不满意,那么调整年份就是解决方案。 如果你在2040年退休,2030年基金会更加保守,2050年更具侵略性。

另一件重要的事情是,当你的基金达到其“着陆点”或最保守的位置时。 它是在名称的“目标日期”还是在未来20或30年? 研究公司Target Date Analytics的Joseph C. Nagengast解释说,对于许多基金来说,后者就是后者。 “没有理由这样做,”他说。 “目前,60%的资金都具有误导性。”尽管如此,他认为TDF的流行是一件好事。 他表示,“大多数人在管理参与者投资组合方面比参与者自己做得更好。”